Stopy w górę, raty rosną

 

Należy jednak przy tym pamiętać, że każdy bank inaczej wylicza stopy bazowe, najczęściej pod uwagę brana jest stawka z końcówki miesiąca kończącego kwartał, zatem wielu klientów zmianę stóp odczuje dopiero płacąc ratę w kwietniu.

 

Postępująca od jesieni 2009 r. liberalizacja rynku kredytów hipotecznych sprawiła, że średnia marża złotowego kredytu z wkładem własnym spadła z 3 do 1,6 pkt proc. Był to dobry czas dla kredytobiorców, bo jednocześnie stawki WIBOR znajdowały się na poziomach najniższych w historii. Przeciętny zaciągany dziś 30-letni kredyt na 300 tys. zł to rata w wysokości 1718 zł. Trudno powiedzieć, jak bardzo wzrośnie WIBOR po wzroście stóp o 25 pkt bazowych, bo od pewnego czasu rynek dyskontował już oczekiwany wzrost stóp. 3-miesięczny WIBOR od rekordowo niskich poziomów z jesieni ubiegłego roku (3,82 proc.) wzrósł już o 17 pkt bazowych, niewykluczone jednak, że będzie rósł dalej – w związku z rosnącą inflacją rynek oczekiwać będzie kolejnych wzrostów stóp.

 

Gdyby jednak przyjąć, że stawka zyska tyle, o ile podniesiono stopy, to rata 30-letniego kredytu hipotecznego na 300 tys. zł z marżą 1,6 pkt proc. ta wzrośnie o ok. 48 zł do 1766 zł (o 2,8 proc.).

 

Marża	Rata przed zmianą	Rata po zmianie	Wzrost proc.
1	536 zł	551 zł	+2,87%
1,8	573 zł	589 zł	+2,77%
2,5	631 zł	647 zł	+2,62%

Założenia: kredyt na 100 tys. na 30 lat, raty równe, WIBOR początkowy 3,98 po zmianie 4,23 (prognoza).

 

 

Zgodnie z ustawą antylichwiarską wzrost stopy lombardowej powoduje wzrost maksymalnego możliwego oprocentowania pożyczek do 21 procent. Dotknie to posiadaczy kart kredytowych oraz osób zaciągających kredyty konsumenckie. Należy też oczekiwać wzrostu oprocentowania kredytów dla przedsiębiorstw oraz depozytów, które zresztą już od pewnego czasu są coraz atrakcyjniejsze.